카페·식당 창업시 90%가 모르는 리스크: 배상·화재·영업손실 보험 돈 얼마나 드나

창업의 파란만장한 현실에서 예측 불가능한 사고는 가장 치명적인 리스크입니다. 자동차 충돌, 침수, 배달 사고처럼 상상조차 어려운 상황이 실제로 발생할 수 있습니다. 이런 리스크를 대비하고 싶은데 관련 보험은 뭘까요? 보험비는 어느정도 될까? 

카페·식당 창업자의 90%가 모르는 리스크: 배상·화재·영업손실 보험 정리

 

뉴스에 등장하는 사례들 :

"갑자기 차가 가게로 밀고 들어왔어요 !!!"

"집중 호우로 가게가 물에 잠겼어요 ㅠㅠ"

"손님이 가게에서 넘어졌습니다..."

"배달사고가 생겼습니다" 

 

상황	리스크 요약
매장 내 손님 부상	젤리, 물기 등으로 인한 미끄러짐 사고로 치료 및 소송 발생
화재로 인한 영업 중단	전기 누전이나 기기 고장으로 인한 영업 손실 및 장비 파손
자동차 돌진 사고	차량이 매장으로 돌진, 내부 구조 및 고객 피해 발생
집중호우로 인한 침수	냉장기기·재고 침수로 인한 파손 및 복구 비용 발생
배달 사고 (음식 누락/파손/지연)	음식 품질 문제로 인한 불만, 환불, 평판 손상

 

 

그러면 보험료가 얼마나 들까요. 

창업했다가 사고로 버는 것보다 잃는 게 많다면 어떡합니까. 걱정이 태산인데, 이거 보험이라도 너무 비싸면 못들어요. 그래서 다양하게 알아봤습니다. 

현실적으로 일반 책임보험은 소규모 카페 창업자에게도 부담이 크지 않습니다.
풍수해·지진재해보험은 연간 약 10만원 수준이지만, 정부와 지자체가 55~92%를 지원해 실제 부담은 반 이하로 줄어듭니다 
또한 고용보험과 산재보험도 월 수만원 수준이지만, 80%가 지원되어 실질 부담은 8,000~1만 원 수준에 불과합니다 
이런 정부 지원 덕분에 자영업자도 작은 비용으로 사업을 포함한 리스크를 대비할 수 있는 환경이 조성되고 있습니다.

 

보험 종류	필요 이유	구체 사례 및 근거	예상 보험료
일반 책임보험 (General Liability)	고객 부상 등 사고 시 치료비 및 법적 배상 보장	일상적 안전사고 대응	연간 약 20,000 ~ 50,000원 수준
화재·재해 보험	시설 및 장비 손상, 복구 비용 보장	내부 사고, 화재 또는 장비 고장 등 대비 필요	각 제한 없이 개별 견적 필요
영업 중단 손실 보험 (Business Interruption)	사고 시 매출 공백을 보전해 사업 안정 유지	고정비(임대료, 인건비) 부담을 줄여 줌	연간 수십만 원 수준 가능 (상품별 다름)
풍수해·지진재해 보험	자연재해(침수, 지진) 피해 보상	정부·공제회에서 55~92% 보험료 지원 (안전한국)	상가 기준 연간 총액 109,200원, 자부담 약 49,200원 (안전한국)
음식물 배상책임보험 배달 책임보험	배달 사고 및 음식 클레임 대응	신뢰 확보, 평판 관리에 효과적	상품별 천차만별, 연 10만 원 이하부터 가능
자동차 충돌 피해 보장 (특약)	차량 돌진 등 예기치 못한 사고 대비	인프라 피해 보상 포함	일반 화재보험 특약 형태로 별도 문의 필요

 

보험료 상세 설명

• 일반 책임보험: 한국에서는 소규모 매장을 기준으로 연간 약 2만~5만 원 수준의 보험료로 가입 가능하다는 사례가 있습니다.
• 풍수해·지진재해 보험: 80㎡ 상가 기준으로 연간 총액 109,200원, 정부·지자체 지원 후 실질 자부담 약 49,200원, 지자체 추가 지원 시 부담율 더 낮아질 수 있습니다 
• 고용 및 산재보험 지원:
  • 고용보험 (1등급 기준): 월 보험료 약 40,950원, 정부가 최대 80% 지원 → 실제 부담 약 8,190원
  • 산재보험 (서울 기준): 등급별로 월 9,700원대 수준으로 계산되며 최대 80%까지 지원 가능 

 

 

 

 

 

정말.... 

 

뉴스에서 접하는 사례들을 보면, 자영업자 분들이 입은 피해에 남의 일 같지가 않습니다.

 

생계의 수단이 하루아침에 무너지는 경우를 보면서, 또는 너무도 다양한 사고들을 보면서, 사고의 수습에 인색하게 되는 일도 결국은 돈 때문이라는 생각입니다.

 

내 가게를 지키기 위해서, 내 고객에게 피해를 외면하지 않고 충실하기 위해서는, 보험을 꼭 들으시는 것을 권유드립니다. 

 

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